Asigurări Locuințe – Tot ce trebuie să știi despre PAD și asigurarea facultativă
Află diferența dintre asigurarea PAD obligatorie și asigurarea facultativă pentru locuințe. Ghid complet pentru protecția casei tale.
Ce este asigurarea locuinței
O locuință este una dintre cele mai importante investiții din viața unei familii. Pentru a o proteja împotriva riscurilor neprevăzute, statul român a introdus obligativitatea încheierii unei polițe de asigurare pentru locuință.
Există două tipuri de asigurări:
-
Asigurarea PAD (obligatorie, prin lege)
-
Asigurarea facultativă (opțională, dar extrem de utilă)
În cele ce urmează, îți voi explica în detaliu ce acoperă fiecare poliță și de ce, în majoritatea cazurilor, este recomandat să le ai pe ambele.
Ce este polița PAD (asigurarea obligatorie pentru locuință)
PAD înseamnă Polița de Asigurare împotriva Dezastrelor Naturale și este obligatorie prin lege pentru toți proprietarii de locuințe din România.
Conform legislației (Legea nr. 260/2008), PAD acoperă doar 3 riscuri majore:
-
cutremure
-
inundații naturale
-
alunecări de teren
Suma maximă asigurată prin PAD este limitată:
-
20.000 euro pentru locuințele de tip A (construcții din beton, cărămidă arsă sau alte materiale moderne)
-
10.000 euro pentru locuințele de tip B (construcții din materiale mai puțin rezistente – chirpici, paiantă, lemn)
👉 PAD nu acoperă furtul, incendiul, avariile accidentale sau bunurile din casă.
Ce este asigurarea facultativă pentru locuință
Asigurarea facultativă este opțională, dar oferă o protecție mult mai extinsă decât PAD. Ea poate acoperi:
-
incendii, explozii, scurtcircuite
-
furt și vandalism
-
inundații accidentale (de exemplu, de la vecini)
-
fenomene naturale extreme – furtună, grindină, trăsnete
-
bunurile din interior (mobilă, electrocasnice, electronice)
-
răspundere civilă față de terți (ex: dacă îți inunzi vecinul)
Asigurarea facultativă se încheie întotdeauna în completarea PAD – adică nu o poate înlocui, ci o completează.
De ce ai nevoie de ambele asigurări
Un exemplu simplu:
-
Dacă ai doar PAD și locuința ta este afectată de un incendiu, nu primești despăgubiri.
-
Dacă ai doar facultativă, dar nu ai PAD, riști amendă și imposibilitatea de a încheia polița.
👉 Doar combinația PAD + facultativă îți asigură protecție completă.
Diferența dintre PAD și asigurarea facultativă
Pentru a înțelege mai clar, iată un tabel comparativ:
| Caracteristică | PAD (obligatorie) | Asigurare facultativă |
|---|---|---|
| Obligatorie prin lege | ✔ Da | ✘ Nu |
| Riscuri acoperite | Doar 3: cutremur, inundații naturale, alunecări de teren | Zeci de riscuri (incendiu, furt, vandalism, inundații accidentale, fenomene meteo, bunuri, răspundere civilă) |
| Suma asigurată | 10.000 – 20.000 € | Stabilită de proprietar (valoarea reală a locuinței și bunurilor) |
| Cost anual | ~ 10 – 20 € | De la 50 € la câteva sute €/an (în funcție de acoperiri) |
| Acoperă bunurile din interior | ✘ Nu | ✔ Da |
👉 Concluzie: PAD protejează minimul impus de lege, dar este insuficient pentru majoritatea locuințelor. Asigurarea facultativă este cea care îți asigură protecția reală.
Cât costă o asigurare locuință
-
PAD: ~ 10 € sau 20 €/an (în funcție de tipul construcției)
-
Facultativă: în medie între 50 și 200 €/an, în funcție de:
-
valoarea locuinței
-
suma asigurată
-
riscurile incluse
-
compania de asigurări
-
De exemplu:
-
Pentru un apartament de 2 camere, asigurarea facultativă poate fi ~ 80 €/an.
-
Pentru o casă de 150 mp, valoare ~ 120.000 €, costul poate ajunge la 200 – 250 €/an.
Ce riscuri sunt cele mai frecvente în România
Conform datelor statistice furnizate de PAID și ASF (trebuie mereu verificate pentru actualizare):
-
Incendiile și exploziile reprezintă cele mai frecvente cauze de daune la locuințe.
-
Inundațiile accidentale (ex: țevi sparte, probleme de la vecini) sunt extrem de comune la bloc.
-
Fenomenele meteo extreme (furtuni, grindină) au devenit tot mai frecvente în ultimii ani.
Sfaturi practice pentru alegerea unei asigurări de locuință
-
Evaluează corect locuința și bunurile – nu subestima valoarea reală.
-
Compară mai multe oferte – costurile și acoperirile pot fi foarte diferite.
-
Verifică excluderile – de exemplu, unele polițe nu acoperă bunurile de lux sau electronicele foarte scumpe.
-
Asigură și răspunderea civilă față de vecini – foarte utilă la bloc.
-
Combină PAD + facultativă – pentru o protecție completă.
Concluzie
O asigurare de locuință nu este doar o obligație legală, ci o măsură de siguranță esențială pentru familia ta.
-
PAD îți oferă o protecție minimă și este obligatorie.
-
Asigurarea facultativă îți oferă liniștea că, indiferent de situație, casa și bunurile tale sunt în siguranță.
Întrebări frecvente despre asigurarea locuinței
1. Ce se întâmplă dacă nu închei PAD?
Rişti amendă între 100 și 500 lei și nu poți încheia o asigurare facultativă fără PAD.
2. Pot asigura doar bunurile din locuință?
Nu, este obligatorie mai întâi PAD. Ulterior, prin facultativă, poți asigura și bunurile.
3. Dacă am credit ipotecar, trebuie să fac asigurare?
Da, băncile impun obligatoriu o poliță de asigurare a locuinței pe toată perioada creditului.
Contactați-ne
Completează formularul și te vom contacta în cel mai scurt timp.